無卡分期全攻略:利息、申辦流程、業者比較

無卡分期全攻略:利息、申辦流程、業者比較

目錄

 

什麼是無卡分期?

 

無卡分期是一種不需要信用卡就可以分期付款的消費方式,又叫零卡分期或免卡分期,一般能分 1 到 36 期,利率從 0 % - 30 %都有。

 

此種分期方式滿 18 歲就可以辦,申辦過程快速,一般在購買商品的當下就可以完成,且不用提供工作證明,因此會有許多學生會在購買新款手機、筆電、名牌時,會選擇用此種方式進行支付。

 

請在申請無卡分期時,進行多家比較,計算每月要付的金額乘以期數後的總費用是否合理,才可以避免過高的利率,導致最後花費比商品原價貴好幾千元的金額購買。

 

建議活期存款有 2 萬元以上的學生,可以考慮向銀行申辦學生信用卡,可以零利率進行分期。

無卡分期業者評比

 

獨立無卡分期業者

 

圖片:截自 GO 分期官網

 

熱門獨立無卡分期業者進行比較:

 

洋蔥網通

GO 分期

玩樂分期

17 分期

98 分期

實體店數

12 間,

多於中南部。

2 間,

新北、台中。

1 間,

位於台北市。

2 間,

新北、台中。

5 間,

北、中、南。

期數

最低:12
最高:24

最低:6
最高:30

最低:6
最高:36

最低:3
最高:30

最低:3
最高:35

年利率

不透明

不透明

不透明

最高為18 %。

不透明

可否線上申辦

可以

可以

可以

可以

可以

繳款方式

超商繳款、

ATM轉帳

超商繳款、

轉帳繳費

超商繳款、

轉帳繳費

超商繳款、

ATM轉帳

超商繳款、

轉帳繳費

 

比價:

 

洋蔥網通

GO 分期

玩樂分期

17 分期

98 分期

Iphone 15 128 G

12 期月付金試算

2782

2860

2960

2860

10 期,

3580。

全支付後與蘋果官網原價價差

多付 3484

多付 4420

多付 5620

多付 4420

多付 5900

 

 

 

 

 

 

獨立無卡分期業者有自己的實體店,外觀長得像通訊行,可以看到實體商品,常見的有:地標網通、手機公社、膜幻鎂機等。

 

沒有工作證明,只要能提供身分證也可以辦理,但利率通常不透明,只列出每期的應繳金額,簽約前需仔細計算月付金乘以期數後,是否會比原價高出很多。

 

第三方無卡分期業者

第三方無卡分期業者比較:

 

中國信託「Fula 付啦」

中租控股zingala 銀角零卡」

AFTEE 先享後付

額度

最高 20 萬

一般在 3 - 8 萬

最高額度 5 萬,

初次使用最高 1 萬 5。

分期數

3- 36 期

3- 36 期

3- 24 期

年利率

2.2% - 6 %

2.2% - 5 %

0 - 16 %

特色

5分鐘快速申請。

線上即可調高額度。

 

提供零利率及低利率服務。

不用另外下載 APP。

10 秒快速結帳。

延遲繳款

當期未繳金額以天數計算利率

有 7 天寬限期,如未繳款會有專員主動聯繫。

根據當次的結帳金額

加收年利率16%的逾期滯納金

繳款方式

超商繳款、

轉帳繳費

超商繳款、

轉帳繳費、

合庫臨櫃匯款

超商繳款、

轉帳繳費、

電子支付

合作商家

燦坤、三星、Mi小米、易遊網、小林眼鏡、君綺、八千代、福特汽車維修、藍世界。

支援超過 4 萬家(市佔最高)

momo購物網、Yahoo購物中心、東森購物、地標網通、小林眼鏡、YAMAHA、特力屋等。

PChome、東森購物、樂淘Letao、比比昂及DOKODEMO。

註:年利率更新日期為 2024 年 3 月,實際利率請依照購買平台為主。

比價:

 

中國信託「Fula 付啦」

中租「銀角零卡」

AFTEE 先享後付

Iphone 15 128 G

12 期月付金試算

2409

2331

於購物平台端看不到分期資訊。

全支付後與蘋果官網原價價差

由於有打折,

可少付 992 元。

由於有打折,

可少付1940 元。

未知。

 

 

 

 

 

 

第三方無卡分期業者,本身非購物平台,只負責代墊金額,讓消費者可以在其合作的平台使用無卡分期,知名業者如:中租銀角零卡、中信 Fula 付啦和 Aftee 。

 

消費者通常能從購物平台端就看到無卡分期的利率,換算後通常較獨立無卡分期業者低,但使用時需下載第三方業者的 APP,且第三方業者的審核較獨立業者嚴格,審核時除了身分證外也需提供工作或是存款證明等。

圖片:截自銀角零卡官網

申請無卡分期流程

 

無卡分期獨立業者線上購物流程

實際每家業者的流程可能略為不同,大致流程如下:

1. 於無卡分期業者網站找尋想要的商品。

2. 於申請頁,填寫個資、商品規格,找不到商品時可向業者許願。

  • 申請後業者會主動和客戶聯繫進行資料核對。
  • 如遇到業者要求手續費,或除了無卡分期月付金額外其他費用,需小心為違法業者。

3. 等待業者審核結果,及最終報價。

4. 如申辦成功,業者出貨。

實體店面購物流程

實際每家業者的流程可能略為不同,大致流程如下:

1. 前往可無卡分期的店舖。

2. 諮詢分期費用、選購商品。

3. 填寫資料表並提供身分證明,如金額較高可能需要其他證明如:薪轉、存款明細等。

  • 學生族群申請無卡分期時除身分證、也需提供學生證
  • 滿 18 歲但未滿 20 歲的無卡分期申請者,有些業者會需申請者監護人同意。
  • 申請時可能會需要填寫聯絡人,較嚴謹的業者會要求填寫直系親屬,較寬鬆的業者則可以填寫朋友,業者通常會致電聯絡人確認,如之後延遲還款也會通知聯絡人
  • 如業者以手續費、預繳訂金、特殊申辦費等名目加收費用,請提高警覺可能遇到不肖業者,通常正規業者只會收取每月還款。

4. 業者審核,如申辦成功,可提貨離開。

購物平台無卡分期流程

實際每家業者的流程可能略為不同,大致流程如下:

1. 選擇商品。

2. 結帳時選擇「無卡分期」。

圖片:截自 momo 購物網

3. 掃描 QR CODE 連結至無卡分期業者 APP。

圖片:截自 momo 購物網

4. 填寫個人相關資料及上傳身分證件。

  • 中租銀繳零卡及中信 Fula 付啦需要年滿 20 歲才能申請。
  • 學生族群可能沒有存款或工作證明,所以除了身分證外,也會要求提供學生證。
  • 有些無卡分期業者會進行電話核對,打給申請人及聯絡人(直系親屬)。

圖片:截自銀角零卡官網

5. 等待業者審核,如申辦成功,由無卡分期業者代支付結帳金額。

6. 購物平台訂單成立,商品進入出貨程序。

適合使用無卡分期的情況

 

  • 無法跟親友借款者。
  • 活期存款少於 2 萬元,無法申請學生信用卡者。
  • 可以接受需要額外負擔高額利息費用者。

 

無卡分期安全嗎?常見詐騙破解

 

無卡分期本身是合法的購物行為,選擇交易業者時,應選擇政府認證合法經營之商家。

 

常見的詐騙手法如下:

  • 以每月超低的還款金額吸引顧客,卻沒告知到底分幾期,換算後才發現總額比商品原價貴。
  • 審核通過才談分期價錢,結果分期超貴,讓通過審核的消費者進退兩難
  • 以無法過件為由,收特殊處理費。
  • 辦完後又用分期手續費、代辦費等名目加收錢。
  • 告知只是需要借名字無卡分期購買產品,後續會自行付每月欠款。
  • 把商品價格調高,可能比原價高出幾千元,再騙消費者可以零利率分期。

 

無卡分期業者挑選注意事項

 

  • 選擇經政府合法認證業者:
  • 挑有一定規模業者:
    • 觀察業者合作的電商、及實體店家數量及規模。
  • 契約及費用公開透明。
  • 不做充滿陷阱的推銷廣告
    • 鼓吹未成年者,不需要經過父母的親簽同意就可辦理無卡貸款。
    • 隱藏還款期數只寫超低月繳金額。
  • 不隨意要客人提供個人雙證件和印章。

 

無卡分期消費額度

 

依照每個人的條件,在申請無卡分期的時候,會得到不同的消費額度。

以下是有機會獲得較高消費額度的條件

  • 穩定工作:軍人、警消、公務人員、企業負責人
  • 有投保
  • 有信用卡

 

圖片:截自銀角零卡官網

以下是第三方無卡分期業者提供的申請額度參考:

 

中國信託「Fula 付啦」

中租控股zingala 銀角零卡」

AFTEE 先享後付

額度

最高 20

一般在 3 - 8 萬

最高額度 5 萬,

初次使用最高額度 1 萬 5。

 

無卡分期 PTT 網友經驗

 

「過高的利率」及「學生被無卡分期詐騙的新聞」是 PTT 上最常被討論的無卡分期話題,但如果透過合法業者,使用無卡分期是合法購物方式

 

以下是PTT 上網友分享的經驗及建議:

  • 注意月付金乘期數後的總額,無卡分期業者可能只會列出月付金和期數,換算後可能會發現比原價貴很多

bhuei: 有啊 我朋友無卡分期買哀鳳 總價貴一萬元左右 超盤(引述 PTT 熱門貼文:真的會有人用無卡分期買東西)

  • 使用後認為無卡就可分很多期很方便

LMakoto: 有啊 還可以分到30期耶(引述 PTT 熱門貼文:真的會有人用無卡分期買東西)

  • 建議選擇大公司交易:

halcyon1094 : 選擇比較大的公司對自己比較有保障(引述 PTT 熱門貼文:通訊行免卡分期?)

  • 建議消費前多比價:

→ applepie17  : 真的請大家貨比三家不吃虧(引述 PTT 熱門貼文:通訊行免卡分期?)

無卡分期和信用卡分期差別

 

無卡分期

信用卡分期

分期額度上限

額度較信用卡額彈性

受信用卡額度限制

可分期期數

3 ~ 36 期

3 ~ 24 期

分期利率

約 0% ~ 16%

利率較低

短期數可 0 利率。

申請條件

年滿 18 歲

身份證明文件

年滿 18 歲

雙證件

財力證明與信用證明

優點

不受信用卡額度限制

不影響聯徵紀錄

審核快速

利率較低

有信用卡回饋

網購可退貨

缺點

利率較高

可能遇到的風險較高

分期數較短

受信用卡額度限制

申請需聯徵

 

無卡分期常見問題

Q1、無卡分期審核沒過原因?

  • 未滿 18 歲。
  • 無收入證明,但申請金額較高的無卡分期商品。
  • 短期內多次送審。
  • 有無卡分期繳費紀錄異常,例如欠款未還。

Q2、無卡分期可以借錢嗎?

不可以。

無卡分期的購買額度只能用來購買商品,無法兌換成現金。

Q3、無卡分期沒繳會怎樣?

會產生滯納金,也就是罰款。

雖不會像信用卡遲繳一樣留下聯徵紀錄,但如果長期不繳,業者會去法院提起訴訟,如果因此產生刑民事前科紀錄,可能會對之後工作、及和銀行、融資公司借貸產生影響。

Q4、哪裡可以使用無卡分期?

可以使用的地方如下:

Q5 、無卡分期可以中途取消嗎?

依賣出商品的店家及簽訂無卡分期時的合約規定,如合約或平台已標明不行中途取消當然就不行。


有些獨立無卡分期業者認為無卡分期是客製化契約,所以並無 7 天鑑賞期可以退貨,但也有一些無卡分期業者認為只要商品包裝完整,可於鑑賞期中退貨。

圖片:截自 17 分期官網

如是透過第三方無卡分期業者在購物平台購物,則是按照購物平台規定,如購物平台同意退貨,則會通知第三方無卡分期業者取消此筆訂單。

 

 

【文章資訊說明】

此篇文章僅供參考,內容不可以做為法律訴訟或稅務規劃的依據與證明。如果對這些領域有任何疑慮,請務必洽詢合格的執業律師或會計師等專家。

 

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