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刷卡換現金是什麼?

 

當你急著要用錢的時候,如果有人願意將你的信用卡額度換成「現金」給你,那就太好了。

 

「刷卡換現金」的業者,就是專門用他手上的現鈔,以稍微低一點的價格來收購你刷卡買到的商品。這樣一來,你就可以很快拿到急需用到的錢,業者也會透過自己的門路把商品賣掉,賺取差價。

 

透過買賣商品,花掉你的信用卡額度、讓你快速取得現金,造就雙贏的交易,就是「刷卡換現金」了,是一個安全不違法快速拿到錢的方法。

 

「刷卡換現金」的交易流程

 

  1. 你到指定的店面刷卡買東西 
     
  2. 你直接把買來的東西轉賣給刷卡換錢的業者 
     
  3. 業者給你現金、賺手續費,再負責想辦法把手上的貨賣掉

 

 

 

 

刷卡換現金流程?該準備什麼資料?

 

  • 撥打電話,聯繫客服人員,告知你的所在地點與金額需求,確認好交易條件 
     
  • 確認沒問題後,約好指定刷卡地點 
     
  • 攜帶有足夠額度的信用卡,以及和持卡人相符的身分證資料 
     
  • 到實體門市碰面,刷卡消費 
     
  • 把買到的商品按照約好的價格賣給業者 
     
  • 取得現金、現場點收

 

 

 

延伸閱讀:刷卡換現金簡易步驟大公開

 

刷卡換現金的行情是多少?

 

刷卡換現金的行情一般是 10%。也就是你刷卡 1 萬元,可以現拿 $9,000 元以上。

 

交易項目(刷卡換現金)

% 數

正常行情

10 %

較便宜的行情

7 ~ 9 %

貨物售出的營業稅(發票的固定成本)

5 %

大額刷卡、「極限低」的手續費行情(刷 100 萬以上)

6.5 ~ 7 %

POS 機金流手續費

約 5 ~ 8 %

可能有問題的行情(商家已經虧錢)

低於 7 %

(以上行情僅供參考,詳情請洽詢專線  0913-033-530。行情更新日期 09/08/2023)

 

要確實知道刷卡換現金的行情,掌握以下幾個重點就很清楚了。

 

  • 【營業稅】:政府明定,正規交易開發票就是要上繳 5%,可說是成本最低極限

 

  • 【業者利潤】:業者也要生存、不可能長期做白工,必須考量賺取的手續費,最低會在 1.5% ~ 2% 起跳

 

所以「正當經營」的刷卡換現金,最低極限手續費是 6.5% ~ 7%,而收取 10% 是業界正常行情

 

刷卡換現金安全嗎?信用卡換現金的風險

 

交易只要牽扯到「信用額度」、「馬上取得現金」,往往讓人聽起來覺得不對勁、風險很高的感覺。

 

甚至很多人一聽到這些語詞,就直接認定它是違法。但其實正常的刷卡換現金是很安全的。

 

本文特地支付律師費、洽詢法律顧問。得到的結論是:刷卡換現金確實合法

 

這交易的本質,就很像你和一堆朋友去餐廳吃飯,總有個人要代表大家去買單,買單的人負責刷卡、再從大家手上收現鈔,意思是一樣的。

 

整個流程說穿了,就是業者滿足你「急著用錢」的需求,藉此來獲利的商業模式。

像所有交易一樣,合法安全不代表毫無風險。信用卡換錢的主要風險包含下面這幾項:

 

  • 不良業者坐地起價:先跟你說 1%,到場才加收手續費 
     
  • 濫用信用卡的買賣交易,再搭配刷卡換現金,產生違法疑慮
     
  • 不肖非法業者,像是洗錢、高利貸等,非法找人頭來向業者兌現 
     
  • 理財不佳的話,可能影響持卡人的信用分數

 

1. 刷卡換現金最明顯的風險:業者「坐地起價」

 

刷卡換現金的業者們,說穿了,只是透過變現的交易賺取小額利差,操作的門檻不高,所以也非常競爭。

 

有些專門只想賺快錢的不良業者,會看準消費者「急用錢」的弱點,先以超低手續費的噱頭吸引碰面,到了現場才「坐地起價」,要求更高的手續費用,這時候消費者「趕 3 點半」,也往往沒有其他選擇可以討價還價,只能摸摸鼻子承受。

 

被業者坐地起價,其實就是刷卡換錢最常見的風險

 

2. 濫用信用卡交易,產生違法疑慮

 

一般「刷卡換現金」的模式就跟買賣行為沒有兩樣。

 

你先去賣場購物,再把貨物賣給願意收購的人,銀貨兩訖,沒有任何違法問題。

 

但是如果交易牽涉違法操作,比如說勾結商家,故意收了錢不開發票,或者成立虛假買賣、或是以其他手段,讓你在明知「刷卡最後目的不是真正消費」的情況下扣款,產生虛偽不實的交易,就有可能有逃漏稅、違反信用卡契約等違反道德、甚至觸法的疑慮。

 

但只要你不刻意濫用信用卡消費,在正當場所,有取得明確的交易收據或發票,那麼這樣的刷卡換現金其實就是正常的買賣行為,你買來的東西要賣給誰也都是你的自由,沒有違法問題。

 

資料來源:PTT 論壇信用卡版

 

相反的,如果一開始就有不良居心,比如說你去超商買東西故意少付錢,那麼刷卡換現金就和其他交易一樣,只要不當濫用,都有違法的可能。

 

延伸閱讀:刷卡換現金的各種違法情況:你意想不到的結果

 

*免責聲明,本篇文章不得作為法律諮詢參考依據,如果有訴訟問題,請洽詢具有執照的律師

 

3. 最容易被忽略的刷卡換現金風險:信用額度

 

《信用卡》這東西,顧名思義就是看你的「信用」。

 

銀行透過你擔保的信用,願意先幫你墊款、讓你在約定的一段時間之後再還錢。

 

刷卡只是讓你可以晚一點付錢,藉由「遞延支付」來換取便利的消費體驗,以及達到「增進經濟流通」的目的,但不是讓你故意刷卡不還錢,否則你的信用就可能被「扣分」

 

發卡銀行針對每消費者都會用大數據統計「信用分數」,又稱為「聯徵」。

 

當你刷卡換了現金,之後又遲遲不還卡債,那麼透過聯徵查詢,相關單位都可能看到你的信用分數被大幅降低,之後你要再和銀行打交道,就非常困難了。

 

比如說:要貸款買車、置產買房辦房貸、甚至申請其他信用卡,都會因為信用扣分而受到影響。

 

會去刷卡換錢的人,往往是因為週轉不靈、急著需要用錢,可能已經出現理財上的困境,這時候就要更加注意自己的信用問題,以免財務陷阱越陷越深。

 

延伸閱讀:信用卡循環利息是什麼?卡費繳不出來怎麼辦?

延伸閱讀:信用不良怎麼辦?多久能恢復?

 

 

圖片來源:聯徵中心

 

「刷卡換現金」違法嗎?

 

正常的刷卡換錢並不違法

 

目前台灣還沒有任何因為「單純刷卡換現金」而被判刑的案例。

 

根據新聞報導,曾經有家樂福員工和刷卡換現金的業者「集團」勾結,企圖以明顯虛假交易的方式獲利,但經過法院審理,刷卡的人都有繳款給銀行,家樂福和銀行都沒有損失,最後共 12 人都被判無罪。

 

刷卡換現金牽涉錢財轉手,買完商品之後馬上變現的行為,也不是正常買賣會發生的型態,所以容易和違法行為被聯想在一起。

 

比如說,以這個家樂福新聞為案例,媒體為了聳動,其實也可以訂出「不肖刷卡換現金集團勾結,消費者被起訴」這種比較嚇人的標題。

 

除此之外,消費者急需用錢的時候相對脆弱,也更容易落入不肖業者的誘騙或操弄,導致更容易和違法的交易掛鉤。

 

相似的案例還有《鏡新聞》在 2018 年做的系列報導,文字也採用「假消費真借款、集團直擊」的字眼形容。

 

但當你靜下心來仔細分析,會發現就算是專題報導,最後的結論頂多也是:

 

  • 「某立委認為」「涉犯」詐欺、重利罪 
     
  • 被質詢的金管會主委顧立雄,承諾 1 個月內提出報告

 

像上面這種沒有明確違法結論的聳動描述而已。

 

 

圖片來源:中時新聞網

 

什麼是「線上刷卡換現金」?

 

刷卡換現金牽涉「急著用錢」的需求,業者為了獲利,又需要懂得存貨處理和物流管道,所以常見的交易是發生在實體店面,一手交錢、一手交貨。

 

但科技發達,透過網路其實也可以進行線上刷卡交易與轉帳,所以也有「線上刷卡」換現金的交易模式。

 

它的流程和一般的實體刷卡換錢類似,只是業者會請你到他指定的網路商家,經過 3D 安全驗證之後線上刷卡,確認交易入帳之後,再轉帳現金到你指定的戶頭。

 

線上交易的過程中,也會有電子交易明細、線上轉帳紀錄可以當作憑據。

 

 

 

怎麼分辨好商家?刷卡換現金推薦

 

刷卡換現金的交易形式單純、沒有太多種類可挑,找各家業者可說是大同小異。

 

業者都是用稍低的現金買下你的商品,再想辦法轉手賣掉,賺取利差,同時讓急需現金的你,可以快速變現。

 

挑選好商家的方法,就跟平常買東西一樣,有經驗、有口碑、服務好、具備專業的商家,就是值得推薦的好對象。

 

如何分辨值得推薦的刷卡換現金業者?

 

  • 先保持冷靜 
     
  • 有技巧的問問題 
     
  • 停、看、聽,三思而後行

 

本文總結了具備 20 年營運經驗的刷卡換現金業者見解,歸納出以下分辨出好商家的方法。

 

一、執行刷卡換錢交易之前,保持冷靜

 

人在急用錢的時候,往往就少了理性。對於眼前解決問題的方案,會缺乏查證的耐心,但這往往就是容易吃虧的原因

 

越緊急的時候就要越保持冷靜,才能接著做出正確判斷。

 

二、有技巧的問問題

 

你應該多問問幾個不同的商家,了解交易的地點在哪、收取的手續費多少、執行的經驗如何等等,多方比較。

 

如果對方表現出很不耐煩、隨便回答,那可能就是不良業者的象徵。因為他要嘛居心不良,不然就是服務欠佳,這對於急需用錢的人是很不利的。

 

除了這些問題,你也可以上網做功課、多閱讀一些文章,了解刷卡換現金的常見問題,再洽詢業者的答案,就可以很容易分辨出業者好壞。

 

三、刷卡換現金前,記得多想想

 

你還可以看看:業者提供的服務資訊是否清楚?官方網站說明是否詳細?文章內容是不是有在認真經營?

 

如果連最基本的「門面」都沒有打理好,文案資訊看起來也缺乏專業,那就先不要急著下手,以免因小失大。

 

牽涉信用卡、現金的事不可輕忽,如果偷懶沒做好功課,事後反而容易吃更大的虧。

 

如果刷卡換現金業者能提供專業的文章、清晰的解答,並且很客觀的告訴你交易可能牽涉的風險和優缺點,那就是值得信任的好商家。

 

如何避免刷卡換現金詐騙?

 

一、不「新申辦信用卡」換現金

 

有些不法業者會慫恿你辦理新的信用卡,並且告知可以協助搞定財力證明,讓你可以申請更高額度的信用卡,來換取更多現金。

 

可是利用假的財力證明去申請信用卡可能已經觸犯「偽造文書」,還有可能讓你的欠下高額信用卡費,無法償還。

 

二、避免在私人商店交易,到大賣場進行交易

 

在家樂福、愛買、大潤發、好市多等大賣場進行交易,有比較多監視器,避免不肖業者在拿到貨品後,不給現金就直接逃跑了。

 

以及在大賣場刷卡,可以確保拿到發票,代表有實際進行消費。

 

三、拿到現金後,確認真偽

 

在拿到現金後,請馬上確認現金真偽,避免有歹徒拿假鈔跟你換商品。

有兩種方法可以確認真偽:自行準備驗鈔筆、請業者到附近提款機領取現金。

 

 

 

信用卡預借現金和刷卡換現金,有什麼差別?

 

信用卡預借現金讓持卡人可以消耗信用卡額度來向銀行直接借款、取得現金。預借現金不用額外財力證明或審核,只需持有信用卡就能操作,且不用等待就能快速拿到現金,並在每月信用卡帳單結算時還款,每家信用卡有不同的手續費和利息。

 

信用卡預借現金的最大問題,就是額度實在太低了,只有 10% 到 20% 左右。幾十萬額度的卡,借出數千、一萬塊,對大部分的人來說根本不夠用。

 

再來,信用卡預借現金除了會產生卡債利息,操作一樣也有手續費,成本加總起來也不便宜。

 

 

信用卡預借現金

刷卡換現金

功能信用卡既有功能持卡人和業者自行合作
費用手續費、預借現金利息手續費、正常刷卡利息
額度通常極低,10% ~ 20%沒有限制
手續流程流程簡便、ATM 就可辦理流程簡便,但要找到好業者
刷卡回饋沒有

 

不管是銀行收手續費,或者刷卡換現金的業者收取的手續費,這些都會經過當事人的同意、雙方確認無誤才會成交。

 

最後,刷卡換現金是正常刷信用卡購物,可以賺到來自銀行的信用卡紅利與消費回饋,採用預借現金則是不行的。

 

比起信用卡預借現金,刷卡換現金可以說是用更簡便好用的方式,給需要現金的人們解決方案。有換現金需求的時候,這兩種都是可以考慮的好辦法。

 

 

 

刷卡換現金常見問與答、法律問題彙整

 

因為「刷卡換現金」本身就有違法、走在法律邊緣的觀感,本文團隊特地彙整了 9 名編輯輪番求證,針對這個議題的合法性進行深度研究,再提出挑戰性問題,最後支付律師顧問費計時確認,再整理匯總而成。

 

這個深度查證的用意就在於:把刷卡換現金的適法問題,從客觀的角度全面深入確認、一次全部弄清楚。

 

問題 1:刷卡換現金時,如果業者轉賣盜版偽造品,我會不會觸犯《商標法》等與智慧財產權有關的法律?

 

不會。不得轉售那些問題,和「刷卡換現金」這件事情無關,轉售本身也和刷卡換現金者無關。

 

就像你把隱形眼鏡轉賣或放到網路上銷售,本身有違反《藥事法》疑慮,但這是因為隱形眼鏡本身是醫療器材的關係,跟刷卡換現金這件事無關。

 

問題 2:如果確認轉售的都是正品(當下買賣銀貨兩訖),是否就沒有違法疑慮?

 

對。刷卡換現金確實是個合法交易。

 

問題 3:在中國大陸「套現」(專指:只有拿 POS 機過卡,沒有實際消費行為的操作)屬違法。台灣目前似乎沒有相關的法律,是不是有實際消費行為,就不違法?

 

對。在台灣會有觸犯《詐欺罪》疑慮的,是「沒有實際消費」,卻又用刷卡的方式欺騙銀行,使他人誤以為有消費的行為。

 

問題 4:刷卡換現金時業者收了手續費,這是否會涉犯《重利罪》?

 

不會。手續費是服務佣金,和重利罪當中的利息沒有關聯。手續費純粹是買賣差價,和利息這些金融名詞無關,所以沒有《重利罪》問題。

 

(另一方面,如果把刷卡換現金和借貸行為合併操作,那就可能涉犯《重利罪》 。消費行為本身不是借貸,所以不會成立《重利罪》)

 

問題 5:業者引導消費者到家樂福、好市多進行刷卡換現金,這些店家是否可提告?

 

例如:賣場方認為轉賣涉及違法行為、認為在賣場交易是違法的行為,這樣可以告得成嗎?

 

店家對業者提告的可能性不高(畢竟是去店家刷卡「消費」)。除非是刷卡後又退貨,可能會被認為實際上沒有真正想要消費的意思,而涉及《刑法》上的詐欺,或是違反《公平交易法》的規定。

 

問題 6:刷卡換現金時,如果業者準備私人 POS 機讓消費者刷,但沒有實際交易商品,這樣會觸犯什麼法律?

 

視情況可能構成:

 

  1. 偽造文書(沒有實際交易商品,卻開立假發票) 
     
  2. 詐欺 
     
  3. 《稅捐稽徵法》第 41、43 條(逃漏稅捐)

 

問題 7:對業者來說,哪些範圍內的行為是比較合法的?如果要避免觸法,要注意哪些行為?

 

一定要有商品或服務的交易(真實交易),而且該開立發票的一定也要開立(避免逃漏稅捐)。另外不可明示或暗示消費者不償還信用卡的帳款。

 

問題 8:刷卡換現金的行為到底是不是合法的?

 

刷卡換現金就像跟朋友借錢、平常轉賣二手物一樣,在法律上是合法的行為。

 

 

問題 9:刷卡換現金台北、台中、台南、高雄都可以嗎?

 

刷卡換現金沒有特別限制哪個縣市,主要是看個人聯繫的業者所在地區。

 

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問題 10:刷卡換現金為什麼大部分都在家樂福等大賣場?

 

因為在大賣場,可以購買商品種類較多且價格範圍寬,除此之外,大賣場還有停車方便、容易到達、有提款機等多項優勢。

 

刷卡換現金 Dcard 常見問與答

 

問題 1:刷卡換現金後,會不會馬上被停卡?

 

不會!信用卡被強制停卡的原因主要是未繳款或信用評分低落。

 

刷卡換現金 Ptt 常見問與答

 

問題 1:刷卡換現金,刷 10000 實拿 9900 ,請問真實性?

 

當業者利潤低於 7 % 都要小心,此案例,業者利潤只有 1%,低於一般行情,需小心實際到場交易時,業者坐地起價。

 

 

【文章資訊說明】

本篇文章作者具有超過 8 年的海內外高額信用卡交易經驗。對於銀行的卡費繳款、利息、帳務移轉具有極為豐富的知識。此篇文章是作者親自訪問「刷卡換現金」執業將近 20 年的資深業者,並洽詢專業法律顧問、會計事務所編輯寫成。洽詢的問題包含:稅務、庫存管理、物流、商業模式,並且針對法律稅務方面提出明確的疑問,精心綜合整理成本篇文章。此篇文章僅供參考,內容不可以做為法律訴訟或稅務規劃的依據與證明。如果對這些領域有任何疑慮,請務必洽詢合格的執業律師或會計師等專家。

 

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