如何挑選安全的無卡分期?三大通路告訴你

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如果沒有信用卡,或已不可再繼續使用信用卡,無卡分期是一種可以幫忙解決眼下購買需求的方法。消費者向第三方-無卡分期的融資業者請求代付消費金額,而且還可以依照自己的還款條件選擇攤還期數,適合手頭緊迫卻又臨時有高額消費需求的人。

 

在購物訂單成立時,表示當次消費成功,無卡分期業者與消費者就建立了權利義務關係,享有契約保障,消費者的債權歸屬於無卡分期的業者,也因為過程中並沒有使用信用卡,所以消費者對銀行及商家都無欠款關係。

 

無卡分期購物最終是以獲得指定商品為目的,所以過程中不會獲得現金,所以對於有現金需求或要高額資金者,建議參考其他合法快速借錢的方法


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合法經營的無卡分期業者具備七大特色 

在眾多的無卡分期店家與廣告當中,只要依循下列的指引,仔細觀察是否符合條件,相對就可以有較高的機率可以挑對正派經營、安全又合法的業者。

  1. 觀察是否持有政府合法經營、優良商家認證:
    查詢公司是否按規定辦理登記,可到經濟部網站搜尋公司名稱,若是有確實辦理合法登記的公司,可以在上面看到公司基本資料。
     
  2. 規模大小:
    規模愈大的業者,合作的線上或實體店家愈多,不會只提供單一通路或選擇,通常合作平台在與業者簽約前,勢必也通過謹慎的評估與審核,幫消費者做好把關。
     
  3. 線上與實體店面共存:
    大部分的小型業者以線上服務為營運主軸,但也有不少融資公司會成立實體店舖,若對於線上資訊持有疑慮,可以考慮選擇擁有實體店面的無卡業者,直接到店裡諮詢及選購商品,看得到也摸得到。
     
  4. 契約及費用公開透明:
    當無卡分期的申請單被審核通過後,依照消費者選擇的分期數與利息成立契約,每個月應繳還的帳單金額,以及是否存在其他例外手續費用,都應詳盡列出。
     
  5. 不做誇大不實及引誘嫌疑的推銷廣告:
    特別是鼓吹未成年者,不需要經過父母的親簽同意就可辦理,在沒有保證人的情況下,讓不一定可想像及承擔後果的青少年背負債務,這一點必須要嚴加防範,交易前務必慎思。
     
  6. 不會採用循環利率:
    發卡銀行在欠費的情況下,會進入循環利息的計算模式,但無卡分期的利率本身就不低,所以通常不會再以循環利率作為後續欠款的懲罰,如果遲遲收款失敗,將以法律途徑為優先處理方式。
     
  7. 收費名目清楚:
    收費內容是否涵蓋服務費、手續費等,應該在成立契約前就明確告知,避免日後臨時增收各種其他費用,或是利息無固定、突然增高等不合理行為。
     

使用無卡分期的三種消費通路 

可以申請無卡分期的消費管道有許多,大致上可以分為線上與實體兩大種類,其中線上申請依照網站經營者,又可分為無卡分期業者自營與購物平台兩種。
 

無卡分期業者自營官網 

消費者可以到無卡分期業者經營的網站,直接在上面進行商品選購,雖然貨品項目不一定能滿足所有市場需求,但是購買前就可以知道各種期數的銷售價格,而且不需要一一查找商家是否支援無卡分期,加上公開透明的資訊,在實際操作層面將帶來不少的方便性。

Image:無卡業者官網實例

在業者官網消費優點 

  • 透過加入網站或 APP 的會員制度,有機會享有活動優惠。
  • 直接與業者完成交易,減少中間經手的步驟流程,可減少責任歸屬複雜而引起的糾紛。
  • 不需要煩惱該商品或商場是否支援無卡分期。
     

業者官網購物流程 

業者提供的產品種類有限,官網上不一定能找到滿足需求的商品,但這種情況下,通常可以透過私訊或許願的方式,讓業者協助完成後續的客製化下單,而直接選購官網商品,則節省了更多往返聯絡溝通的程序。

Image:無卡業者官網線上購物實例

可找到產品

  1. 進入無卡分期業者網站或賣場
  2. 選擇所需商品及規格
  3. 選擇「分期期數」
  4. 選擇「立即申辦」
  5. 進入無卡分期業者申請頁面
  6. 詳細填寫個人資料
  7. 等待業者審核結果及通知
  8. 申辦成功,合約成立,訂單成立
  9. 由業者進入正常出貨程序

Image:無卡業者官網線上購物流程

找不到產品

  1. 進入無卡分期業者網站
  2. 選擇「立即申辦」
  3. 進入無卡分期業者申請頁面
  4. 詳細填寫個人資料及想要的商品規格資訊
  5. 等待業者審核結果及通知報價
  6. 申辦成功,合約成立,訂單成立
  7. 由業者協助訂購出貨

Image:無卡業者官網線上填寫需求單實例
 

官網的商品種類 

無卡業者通常會供應時下熱銷品牌的 3C 或家電產品,常見產品如下:

  • 3C 產品:手機、平板、智慧手錶、筆電、桌機、遊戲機。
  • 家電產品:冷氣、電視、洗衣機、冰箱、除濕機、掃地機器人、生活小家電。
  • 攝影產品:單眼相機、單眼鏡頭、空拍機、攝影機。
     

實體店面 

實體店面提供無卡分期消費模式,在營業時間內都可以到店內直接申辦手續或選購商品,無卡業者的實體店面裡,最常以最新型的手機或遊戲機作為主打販售項目,店舖外觀及商品陳設與通訊行類似。

Image:實體店面消費
 

在實體店內購物優點 

  • 有實體店面,較不用擔心遭受網路上虛假業者的詐騙。
  • 可直接當面向業者或店員諮詢,節省等待訊息回覆的時間。
  • 商品在店內看得到、摸得到,檢查確認後再購買較令人放心。
     

實體店面購物流程 

  1. 前往無卡分期銷售店舖
  2. 諮詢費用、選購商品
  3. 填寫資料表
  4. 業者審核資料
  5. 申辦成功,合約成立
  6. 提貨離開

Image:實體店面無卡分期購物流程圖
 

實體店面的商品種類 

  • 熱門品牌最新型號手機,是店內主打商品,也是最多顧客消費的項目。
  • 其他:手機外殼、手機線材、充電器、平板、遊戲機。
     

因為店面展示商品的數量受實體空間影響,以類似通訊行的陳列方式進行販售,如果沒有看到自己想要的商品,也可以當場提交需求申請單,只要有明確的品名、型號,店家在確認報價,並且雙方協議後,就可以協助代購。
 

與購物平台達成商業合作 

民眾最為熟悉且經常使用的購物平台與無卡分期業者合作,直接將無卡分期的金額試算及申請手續,結合於平台結帳頁面,所以只要選擇無卡分期付款,系統就會自動接續引導,協助消費者完成申辦手續。

Image:購物平台消費使用無卡分期付款
 

在購物平台使用無卡分期的優點 

  • 熱門大型購物平台具備營運規模及保障。
  • 平台與品牌廠商有簽約及監督責任,商品及消費流程有狀況,平台會協助處理。
  • 配貨速度理想,訂單成立後的出貨程序皆可預期。
  • 不需額外尋找無卡分期業者,由購物平台直接導入合作模式,讓人放心也省事。
  • 較低機率遭受不肖無卡業者的詐騙。
     

購物平台無卡分期流程 

依不同的消費平台,申辦無卡分期付款的流程會有些微的差異,結帳過程大致上如下:

  1. 選擇商品,進入購物車結帳
  2. 付款方式選擇「無卡分期」
  3. 選擇無卡分期的「分期期數」,不同分期數對應不同利率,影響最終結帳金額
  4. 選擇「結帳」
  5. 引導進入無卡分期業者申請頁面
  6. 掃描 QR CODE 連結至無卡分期業者 APP
  7. 依序填寫個人相關資料及上傳身分證件
  8. 重覆確認商品資訊、分期數及金額
  9. 等待業者審核結果及通知
  10. 申辦成功,合約成立,由無卡分期業者代支付結帳金額
  11. 購物平台訂單成立,商品進入正常出貨程序

Image:以momo購物網站為例-訂單成立後,引導進入無卡業者申請頁面

Image:購物平台無卡分期消費流程圖
 

線上購物平台的商品種類 

在購物平台上,商品種類及數量的涵蓋範圍最廣,站面上看得到的,全都能買,全都能無卡分期,是這三種通路當中,最安全也最方便的一種方式。
 

結論 

無卡分期適合沒有信用卡卻又有明確消費需求的人,無法持有信用卡意謂著可能沒有穩定的收入證明,各種財務客觀條件不符合申請資格。

相反的,若持有信用卡,使用銀行本身提供的分期付款,會比透過無卡分期購物來得實惠,但必須注意要按時繳付帳單,避免卡債以循環利息計算,若遇到需用錢的情況,也可以考慮以刷卡換現金的形式,快速的換取一筆救急資金。

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