有時只需小額借錢就能度過難關，除了找人借錢以外，其實只要有自己的信用卡，就可以使用「預借現金」功能，或者以「刷卡換現金」的方式來取得短期可用的資金。
信用卡預借現金是什麼？
預借現金是信用卡的其中一項功能，持卡人在每月額度之內，可以向銀行借到一筆錢，需支付銀行手續費，之後再隨每月信用卡帳單還錢。
預借現金不像一般的貸款，不需要額外的財力證明或審核手續，只需要擁有自己名下的信用卡就可以使用，並提供即時的現金或撥款，不須等待就可以快速拿到現金。
▲ ATM 預借現金服務示意圖
透過 ATM、網銀、臨櫃、電話等方式使用服務，不管人在國內外都能取得現金，方便解決臨時的資金需求。
信用卡預借現金額度有多少？
預借現金最少可借 1 千元，出借金額以千為單位。銀行會規定預借現金額度的上限，通常是每月信用額度的 10-20%，或直接有一個金額限制。
對於新卡戶、小資族通常只有 10%。預借現金最少可借 1 千元，出借金額以千為單位。像許多年輕的新卡戶，刷卡信用額度多在 2–3 萬，以 10% 比例計算，就可以預借到 2–3 千元左右。
銀行也會考慮持卡人的消費及信用情況而調整，如果信用紀錄、各項條件良好，可能會有更高的額度。如果是在國外 ATM 使用預借現金，因為可能有緊急需求，銀行就有可能會給到信用額度的 100%。
預借現金額度有上限，通常國內預借現金額度是每月信用額度的 10%。最少可借 1 千元，出借金額以千為單位計算。
「發卡機構新核發之信用卡於中華民國境內之預借現金額度，不得超過其信用額度之一成，但原發卡機構對既有持卡人已核給之預借現金額度，不在此限。」
因此 2010 年 10 月 27 日後核發的新卡，國內預借現金額度最多只能給到信用額度的 10%，大多銀行也就把額度給到 10%。
除非是在這之前核發的信用卡，或者在國外使用預借現金才不受此規定限制。如果這之前就核卡過，又有良好的信用紀錄，銀行可能會給更高的額度。
像許多年輕的新卡戶，刷卡信用額度多在 2–3 萬，以 10% 比例計算，就可以預借到 2–3 千元左右。
信用卡預借現金額度查詢方式
- 查看信用卡帳單：
信用卡每月帳單上會標註預借現金額度，可以從收到的上一期帳單上查看。
▲ 實際帳單示意圖
- 致電銀行客服：
撥打發卡銀行的客服專線，核對完個人資本資料後，由客服專員協助查詢額度。
- 網銀查詢：
於發卡銀行的網銀網站、APP 中，找到預借現金或帳務資訊的相關頁面查詢，詳細操作依據各家不同，可電恰客服協助，或參考官網資訊。
常見信用卡預借現金手續費、循環利率整理
預借現金需要額外支付銀行手續費，費用依各家規定不同。
如果在國外使用外幣預借現金服務，部分銀行會以當地貨幣計算，如為國內使用就是台幣。
整理較常見銀行資訊如下，可到銀行官網進一步了解：
| 銀行 | 手續費 | 循環利率 |
| 中國信託銀行 | 預借金額×3.5%+150元 | 7.04%～15% |
| 國泰世華銀行 | 預借金額×3%+150元/5美金 | 6.75%～15% |
| 台新銀行 | 預借金額×3%，最低100元 | 6.75%～15% |
| 玉山銀行 | 預借金額×3.5%+新臺幣100元/3.5美元/350日圓/2.5歐元 | 5.88%～15% |
| 台北富邦銀行 | 每筆預借金額 ×2.5% | 1.41%～14.7% |
| 第一銀行 | 預借金額×3.5% ，最低100元/3.5美元/400日圓/3歐元 | 4.88%～15% |
| 永豐銀行 | 預借金額×3.5%+100元新台幣/3.5美元/350日圓/3歐，臨櫃辦理最低500元，ATM、電話或網路辦理最低200元 | 2.74%～15% |
| 兆豐銀行 | 預借金額×3%+150元 | 4.25%~10.25% |
| 華南銀行 | 預借金額×3%+100元 | 5.36%～15% |
| 新光銀行 | 預借金額×3%+100元 | 5.46%~15% |
| 上海商業儲蓄銀行 | 預借金額×3%+ 150元 | 5.46%～15% |
| 台灣樂天信用卡 | 預借金額×3.5%+ 150元 | 6.75%～15% |
信用卡預借現金使用步驟
一、申請／開通預借現金密碼
需要向銀行申請預借現金密碼才能使用此功能，可於申辦信用卡時一併申請。
如果當初沒有申請的話，可利用網銀網站、網銀 APP、電話客服等方式，申請預借現金的密碼。
二、確認額度
查詢信用卡帳單、網銀、銀行APP或客服，確認預借現金額度有多少。
三、ATM、網銀 APP 操作
預借現金最快捷的管道是實體 ATM 或網銀 APP，操作步驟整理為下圖。
雖然臨櫃或電話客服也可以使用，但就沒有那麼便利。
需要找到任意一台 ATM，插入信用卡，點選預借現金，輸入預借現金密碼以及需要金額。
如果使用網銀 APP，則要先登入 APP，點選預借現金，輸入預借現金密碼以及需要金額，並選擇提領帳戶。
四、提款／匯入款項
完成 ATM 或網銀 APP 操作後，就可以當場提領現鈔，或者撥款到帳戶中。
信用卡預借現金怎麼還？
預借現金款項隨著每月信用卡帳單繳納，只要準時支付信用卡帳單就可以順利還款。
如果當期帳單就繳清金額，就不會收取額外利息。
如果當期沒有繳清，只有繳部分金額的話，就會啟動循環利息計算，之後就要付更多錢，所以最好是當期繳清。
信用卡預借現金相關常見問題
所有 ATM 都可以預借現金嗎？
國內有「聯合信用卡處理中心」或「財金資訊公司」標誌的 ATM 都可以使用。
國外則是有「VISA／VISA PLUS」、「MasterCard／MasterCard Cirrus」、「JCB」等標誌的 ATM 可以用。
實際 ATM 標誌如下：
不是發卡銀行的 ATM 可以預借現金嗎？
就算不是發卡銀行，只要 ATM 有前面提到的標誌就可以用，但會額外產生跨行交易的手續費。
沒有信用卡也可以預借現金嗎？
必須要有信用卡才能使用預借現金，沒有信用卡就不能用。
但如果有小額借款的需求，可以改採手機貸款、辦門號換現金等方式，詳情請見快速借錢的 10 種方式。
可以用 VISA 金融卡預借現金嗎？
金融卡並非信用卡，不提供預借現金的功能。
雖然金融卡也可以刷卡消費，但用的是自己銀行帳戶裡的錢，也沒有所謂的信用額度。
【預借現金】、【刷卡換現金】優缺點比較
| 項目 | 預借現金 | 刷卡換現金 |
| 準備難度 | 簡易 －申請預借現金密碼、查詢額度 | 普通 －需自行聯絡相關業者 |
| 方便程度 | 方便 －用ATM或網銀都很方便使用 | 普通 －需要與業者約定時間場所 |
| 取錢速度 | 快 －當場提領或即時撥款入帳 | 快 －當場立刻換到現金 |
| 還款方式 | 簡易 －隨信用卡帳單繳納 | 簡易 －同一般刷卡消費繳納帳單 |
| 額度大小 | 小 －通常為信用額度之10% | 大 －若無其他消費，可到信用額度100% －容易籌到2-3萬 |
| 適合族群 | 信用紀錄良好 信用額度較大 或常出國的族群 | 新卡戶 信用小白 信用額度不高的族群 |
手續費試算比較
| 預借現金 | 刷卡換現金 | |
| 目標金額 | 1萬元 | |
| 手續費（僅供參考） | 2.5%~3.5%+150元左右 約250元~500元 | 行情在3~10%左右 約300~1000元 |
| 需要信用額度（僅供參考） | 以10%估算，需要10萬元額度 | 至少1萬元額度即可 |
預借現金適合維持良好信用紀錄、刷卡消費額度高的族群。
以筆者認識的持卡人來說，一位信用紀錄良好的資深公務員，每月信用額度 20 萬、預借現金額度 2 萬，臨時買張機票都夠。
對於條件比較有限的族群，像是年輕小資族、沒有累積信用紀錄的人，預借現金適合臨時取個 2、3 千塊應急，臨時要現金結帳的話就很方便。
額度有限的人如果需要稍大的款項，比如 1~3 萬塊，又不想走貸款流程，就更適合刷卡換現金。
一樣只需要有一張自己的信用卡就可以，現在刷卡換現金的方法也很方便，是一個彈性更大的選擇。
